隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術的日趨成熟，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個全新的領域，不斷拓寬金融渠道，促進社會經(jīng)濟發(fā)展。在其蓬勃發(fā)展的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪卻有愈演愈烈之勢。然而，在實踐中，對于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪懲治與防控，面臨著法律法規(guī)滯后、監(jiān)管機制不健全、監(jiān)管主體模糊不清等諸多困境。因此，我國應逐步構建互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防控的綜合法律體系，逐步完善互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的防控措施，為經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定提供保障。

一、構建互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防控綜合法律體系。首先，應以傳統(tǒng)金融業(yè)務的規(guī)制方式為參照，發(fā)揮法律法規(guī)的事先預防功能，針對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的新特點，各有關部門協(xié)調交流，加快起草制定關于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體、監(jiān)管內容、方式方法等方面的暫行辦法、部門規(guī)章。其次，應該對與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務相關的民法、合同法、證券法、票據(jù)法、保險法、商業(yè)銀行法、銀行監(jiān)管法等法律進行進一步完善，對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的合法范圍和禁止性行為作出規(guī)定，對新問題、新現(xiàn)象進行補充解釋，并且在相關法律之間進行適當銜接和協(xié)調，避免發(fā)生沖突和適用不一致現(xiàn)象。再次，按照罪刑法定原則和罪責刑相適應原則，明確構成互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的構成要件，在現(xiàn)有法律框架的基礎上增加新的罪名或者細化適用標準。正如有些學者所提出的，“合理權衡各個利益方的權利和義務，分配責任、建立懲戒機制，約束各個主體的行為”，以此構筑嚴密的刑事法網(wǎng)。在統(tǒng)籌協(xié)調、深入研究、綜合考量的基礎上，建立互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防控的綜合法律體系，以引導和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

二、完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制。在目前“一行三會”監(jiān)管模式的基礎上，成立國家互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展監(jiān)管委員會，主體擴大至商務部、工信部、稅務總局、通訊管理等部門，系統(tǒng)梳理各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務情況，分析互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點、發(fā)生原因，參照相關法律法規(guī)，明確監(jiān)管的業(yè)務范圍、發(fā)展方向、方式方法、處罰規(guī)定等。具體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的產(chǎn)生很大程度上是交易主體之間的信息不對稱，因而在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的同時，設置互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準入門檻，對創(chuàng)業(yè)者承擔風險能力、金融知識結構、業(yè)務模式等設置統(tǒng)一的標準。同時，要實現(xiàn)信息優(yōu)勢方的信息資源公開，建立互聯(lián)網(wǎng)金融的信息披露制度，定期對經(jīng)營者的資金用途、擔保信息、財務狀況等進行披露，并要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)保障客戶信息安全，防止泄露客戶的身份和財產(chǎn)信息。做到統(tǒng)一籌劃、統(tǒng)一監(jiān)管，并注重加強對重點業(yè)務和重點機構的監(jiān)管，有利于加快建立符合現(xiàn)代金融特點的監(jiān)管框架。

三、多警種共同合作，加強情報信息收集。過去，不同警種對于情報信息的收集相對獨立，只針對自己管轄的領域、涉及的案件進行偵查。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪呈現(xiàn)出的專業(yè)化、跨區(qū)域性、巨大危害性等特征使得不同警種展開合作成為必要。因此，可建立由經(jīng)偵部門牽頭，協(xié)調指揮網(wǎng)偵、刑偵、信通、網(wǎng)安等部門共同參與的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情報信息收集平臺，綜合旅館住宿人員、暫住人口、上網(wǎng)人員、車輛進出卡點、通訊工具與車輛登記、被盜搶物品和可疑資金流向等不同數(shù)據(jù)源，依據(jù)合理的偵查假設設置數(shù)據(jù)抽取條件，通過數(shù)據(jù)碰撞縮小情報信息檢索范圍。多警種合作收集情報信息，有助于通過不同數(shù)據(jù)分析比對梳理出不法分子生活軌跡、活動范圍等，進而實時監(jiān)控，有助于推斷互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的蔓延方向，及時做好防控工作，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的情報信息全警共享，避免因信息不通導致的重復偵查。

四、提高分析研判能力，建立健全風險預警防范機制。風險關口前移，不僅要重視不定期抽查、動態(tài)跟蹤等常規(guī)方式，而且要提高技術研發(fā)水平，加大網(wǎng)偵技術力量，利用專業(yè)分析工具對數(shù)據(jù)進行分析、比對、碰撞、重組。分析一定區(qū)域內互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點和規(guī)律，在此基礎上觀察不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪在一段時期的發(fā)展趨勢，把握變化規(guī)律，對于高發(fā)案件的類型、區(qū)域、行業(yè)等開展專項分析研判，深入剖析，研究制定相關防控指導意見。公安機關經(jīng)偵部門可以研究開發(fā)監(jiān)測風險預警系統(tǒng)，通過對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務數(shù)據(jù)的分析和處理評估，結合在其他地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)并有可能滲入到本地管轄范圍內的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的行為方式，對大額可疑交易等異常情況進行智能化監(jiān)測，形成預警性材料，通報其他部門，從根本上減少風險隱患。除此之外，還可以通過投訴舉報、風險排查等各種手段，加強對線上、線下的信息進行收集、甄別和處理，做到早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置，將互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪消滅在萌芽階段。

五、加大部門間協(xié)作力度，建立信息共享機制。在互聯(lián)網(wǎng)成為犯罪工具的情況下，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)同樣成為防范制止互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的重要工具。因此，應打破信息壁壘，廣泛整合社會數(shù)據(jù)資源，積極主動拓展案件線索來源。公安部通過聯(lián)系人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、商務部、國稅局、海關總署、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦、各商業(yè)銀行總行等部門，可以建立互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)信息共享平臺，對于已發(fā)現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪高危人員的情報信息，積極開展信息采集、信息核查、異常經(jīng)濟狀況調查、行動軌跡分析、人際網(wǎng)絡研判等管控，制定相應管控方案，實現(xiàn)打控目標。各部門也可定期開展聯(lián)席會議，匯總分析互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪整體情況，溝通交流工作方式方法，學習其他地區(qū)、其他部門工作實踐中偵查、預防互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的先進手段和技術。

六、加強職務犯罪預防工作。對于金融機構而言，應定期對電子管理系統(tǒng)進行更新和維護，提高數(shù)據(jù)的電子化傳送，及時上傳到監(jiān)管部門和領導部門，做好內部實時監(jiān)控。曾發(fā)生過違法違規(guī)行為的金融機構，要認真梳理管理過程中的風險和漏洞，加大巡查監(jiān)督力度。針對金融業(yè)涉及的相關主體，公安機關、檢察機關應通過以案釋法、專題講座、發(fā)放宣傳手冊等形式，開展對金融從業(yè)人員的普法宣傳和警示教育，強化相關人員的工作責任心，增強其廉潔自律性。此外，檢察機關還應運用檢察建議提出預防、減少互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的對策建議。

（作者單位：北京市東城區(qū)人民檢察院）